Где открывают открыть расчётный счёт ип. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Выбираем лучший банк для предпринимателей

При выборе банковской организации для открытия счета индивидуальному предпринимателю следует обращать внимание на такие критерии:

• финансовое состояние. ИП должен быть уверен в сохранности собственных средств, которые находятся на счетах кредитной организации;
• стоимость осуществления расчетно-кассового обслуживания. Как и при выборе любого другого товара или услуги, экономический фактор имеет определяющее значение;
• качество и количество услуг дистанционного банковского обслуживания. Сегодня значительная часть операций выполняется с использованием интернета, что удобно и выгодно для клиентов. При этом не важно, речь идет о физическом лице или ООО;
• число отделений банка и банкоматов, а также их расположение. Решение некоторых вопросов требует личного присутствия, поэтому наличие офиса финансового учреждения вблизи места работы ИП выступает серьезным аргументом в пользу этого банка;
• условия сотрудничества с кредитной организацией. Помимо хороших расценок за оказываемые услуги, банк может начислять проценты на остаток по счету, вводить льготную процентную ставку при кредитовании клиентов и предлагать другие выгодные варианты совместной работы.

Сравнение тарифов банков

В число ключевых критериев, которые помогают выбрать подходящий для сотрудничества банк, входит величина тарифов за РКО. Принимая решение, где выгоднее открыть счет для ИП, следует не только сравнивать расценки на отдельные виды банковских услуг, но и рассматривать финансовую составляющую вопроса в целом.

В число наиболее выгодных и привлекательных коммерческих предложений на ведение РКО входят услуги таких банков:

• Сбербанк . Лидер банковского сектора страны открывает расчетный счет ИП бесплатно. Однако, за выполнение некоторых сопутствующих мероприятий, например, заверение карточки с образцами подписей и печатей, заплатить все-таки придется. Стоимость месячного обслуживания составляет 1,4 тыс. рублей для пакета услуг «Минимальный» ;
• Модульбанк . Популярный среди предпринимателей банк, большую часть обслуживания осуществляющий дистанционно. Открытие счета производится бесплатно. Также не взимается плата за месячное обслуживание, так как банк установил тарифы за проведение каждой операции, например, перевод на счета других банков стоит 90 руб. для пользователей пакте услуг Стартовый ;
• Банк Точка . Еще одна финансовая организация, которая открывает счет для ИП бесплатно. При этом величина тарифа за месячный пакет РКО под названием Лоукост составляет всего 1,25 тыс. рублей. Он включает в себя несколько бесплатных платежей и выполнение ряда других финансовых операций;
• Банк Тинькофф . Один из самых известных банков открывает счет ИП бесплатно. Более того, два первых месяца за обслуживание также не взимается плата, после чего стоимость РКО составляет 490 руб./мес. На остатки по счету начисляется 6% в год;
• Альфа-Банк . Предлагает пакет банковских услуг Стартап . Согласно его условиям, открытие счет осуществляется бесплатно, месячное обслуживание обойдется клиенту в 1,09 тыс. рублей.

Как открыть расчетный счет для ИП?

Сегодня большая часть серьезных банков предоставляют возможность подать заявку на открытие счета в режиме онлайн. Но для подписания договора на РКО все равно обязательно требуется посетить офис финансовой организации. Это не потребует много времени, так как все необходимые документы уже будут готовы.

Для того, чтобы открыть счет, ИП должен предоставить стандартный пакет документации, в который входят: паспорт предпринимателя, свидетельства о постановке на учет и регистрации, данные о лицах, которые будут выполнять финансовые операции по счету и т.д. После заключения договора на РКО банк самостоятельно извещает все заинтересованные фискальные органы об этом, направляя им уведомления об открытии ИП расчетного счета.

Расчетный счет в банке - необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет - не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен

Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту - счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.

Открытие расчетного счета позволяет:

~ вести расчеты с партнерами;

~ принимать платежи от клиентов;

~ осуществлять расчеты с бюджетом;

~ получать кредиты на выгодных условиях;

~ платить зарплату сотрудникам на карту;

~ выпустить дополнительные кредитные карты для себя;

~ открыть валютный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.

При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:

~ совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;

~ присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;

~ наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).

Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).

Что входит в стоимость банковского обслуживания

Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета - это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.

Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание - удаленное или в отделениях банка.

Банк может брать деньги за:

~ прием и выдачу наличных;

~ проведение электронных платежей;

~ зачисление средства на счет;

~ обслуживание зарплатных карт;

~ выдачу справок об операциях по счету;

~ другие дополнительны услуги.

Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны - нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.

Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета ИП в банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:

1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Паспорт гражданина.

4. Выписка из ЕГРИП.

Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.

Также, при необходимости, вам потребуются:

~ печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);

~ лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);

~ доверенность (если ИП открывает счет не лично).

Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.

Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.

До чего техника дошла

Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус - это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.

Еще одно важное нововведение - Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.

Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:

Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.

Ну и бонус для самых активных - мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.

Если остались вопросы

По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.

Материал подготовлен специалистами компании «РосКо» .

Валерий

Здравствуйте,сегодня,я столкнулся с проблемой оплаты мне денег за работу,которую я проделал,для солидной организации.Организация категорически отказывается оплатить мне наличными деньги мне за выполненную мной работу, только перечисление на счёт в банке.А какой нужен счёт в банке для такой операции? ...и как его открыть7 Я не индивидуальный предприниматель,Такие работы я проделываю,может раз в несколько лет.

Как в «Точке» открыть расчетный счет для ИП, ООО

Благодаря высокотехнологичному сервису, в «Точка Банке» открытие счета ИП, ООО занимает минимум времени. Последовательность действий в обоих случаях одинаковая, различаются только пакеты документов.

Пошаговая инструкция, как через «Точка Банк» открыть счет

Нажмите на выделенную желтым кнопку и следуйте инструкции:

1. Укажите телефонный номер на сайте. Отправьте заявку.
2. Подождите немного - вам позвонит наш сотрудник.
3. Банк проверит ваши документы предельно быстро - на это потребуется до нескольких минут. При этом счет будет забронирован сразу же. Вы получите уведомление по SMS и по электронной почте.

   Дорогой предприниматель! Мы проверили вашу заявку на открытие счёта в Точке. Ваш бизнес чист и прекрасен с точки зрения закона, финмониторинга и службы безопасности. Вы - просто молодец! Скоро вам позвонит наш менеджер и расскажет, что делать дальше. Команда Точки 8 800 2000024

4. Назначьте встречу с сотрудником в удобном месте и в удобное время. Передайте ему оригиналы документов и подпишите договор.

Документы, которые потребуются «Точке» для открытия счета

Чтобы открыть счет для ООО, нужно предоставить:

• заверенный, действующий устав организации с актуальными изменениями;
• решение, протокол о назначении руководителя;
• личные данные, ИНН участников, чья доля уставного капитала превышает 25 %;
• паспорт руководителя, а также других лиц, которые могут распоряжаться средствами организации;
• если организация является АО - реестр акционеров;
• если организация старше 3 месяцев - копию бухгалтерской отчетности, налоговой декларации или аудиторского заключения на годовой отчет;
• для лицензируемой деятельности - лицензии.

В «Точке» открытие счета для ИП требует сбора копий:

• паспорта самого ИП;
• ОГРНИП;

Сотрудник банка привезет заявление и вопросник с собой, чтобы вы могли их заполнить.

Расчетно-кассовое обслуживание и другие услуги

Открытая в «Точка Банке» онлайн-касса - не единственное, что поможет развитию вашего бизнеса.

Предлагаем также эквайринг, зарплатные проекты, валютные сделки, интернет-банкинг и мобильное приложение для обслуживания.

Эквайринг

Желаете принимать оплату не только по старинке наличными, но и банковскими карточками? Тогда вам подойдет предлагаемый «Точка Банком» эквайринг.

Стоимость услуги - 2,3 % от годового оборота (либо 975 рублей ежемесячно). Выберите переносной или стационарный терминал. Покупать его не обязательно. Можно арендовать устройство на год - после этого оно перейдет в вашу собственность.

Услуга позволяет онлайн-магазинам принимать оплату дистанционно. Комиссия составляет всего 3,5 %.

Наконец, предлагаются в банке «Точка» тарифы эквайринга для мобильных устройств. Всего за 3490 рублей вы получите приложение и кардридер LifePay. Этот комплект превратит смартфон или планшет в платежный терминал с комиссией всего 2,7 %. Ваши клиенты будут получать чеки по электронной почте.

Зарплатные проекты

Начисляйте зарплату своим сотрудникам на карты «Точки» (комиссия всего 0,55 %) или «Рокетбанка» (бесплатно). Зарплатные карточки банк изготовит и доставит также бесплатно.

Деньги зачисляются в течение 5 минут. Снять их можно бесплатно в любом банкомате.

Валютные сделки

Сотрудничаете с зарубежными партнерами? Вам не придется отдельно встречаться с менеджером и собирать документы. Вы можете через банк «Точка» открыть спецсчет для валюты на основе уже имеющегося расчетного.

• Валютные курсы обновляются в режиме реального времени.
• Комиссия за конвертацию (спред) - всего 30 копеек.

Через интернет-банк можно скачать и распечатать паспорт сделки с синей печатью для государственных органов.

Хотите сэкономить время? Закажите услуги личного помощника. Он оформит бумаги, проведет экспертизу сделки, переведет деньги в нужной валюте, распечатает паспорт сделки.

Личный помощник - не контролер. Поэтому, если он обнаружит ошибки, допущенные при подготовке сделки, то сообщит вам об этом и поможет их исправить.

• Перевод в евро или долларах США - $25–30
• Перевод в китайских юанях - $20.
• Валютный контроль - всего 0,12–0,15 % от суммы перевода (от 350 рублей).
• Услуги личного помощника - 0,2–0,3 % от суммы сделки (от 700 рублей).

Интернет-банкинг

Поскольку мы представляем интернет-банк, действующий без системы офисов, дистанционное обслуживание играет ключевую роль.

Предлагаемый в «Точка Банке» интернет-банк, личный кабинет для клиента - доступен, прост, осваивается за пару минут.

Мобильное приложение

Желаете формировать платежки по фотографии счета? В «Точка Банке» личный кабинет для юридических лиц - это еще и мобильное приложение. Сфотографируйте документ на камеру смартфона - и платежка готова.

Имеются версии приложения для Android, iOS, Windows.

Законодательство не обязывает предпринимателей открывать для работы банковские счета. Но это необходимо, если предстоят безналичные расчеты с покупателями и заказчиками. Перечислять деньги в бюджет в качестве оплаты налогов и взносов удобнее через банк.

Топ-8 лучших банков для открытия счета ИП

Сбербанк

Сбербанк можно рассматривать как одну из самых популярных кредитных организаций, которую выбирают предприниматели и прочие субъекты хозяйственной деятельности. Гибкая система предлагаемых тарифных планов при открытии расчетного счета учитывает потребности всех клиентов.

Банковское обслуживание владельцев счетов отвечает всем современным требованиям потребителей. Это открытие бизнес-карты, электронный документооборот, возможности интернет-банка и мобильного приложения, защищенные системы передачи информации, льготное кредитование, участие в зарплатном проекте, а также выгодные предложения от партнеров банка.

Ниже представлены предложения банка, действительные на май 2019 год:

ВТБ 24

Работа с Банком ВТБ 24 ― это гарантия надежности, быстроты переводов и наличия актуальной информации. Для клиентов - предпринимателей действуют выгодные предложения по тарифным планам. Периодически проводятся акции, при которых клиенты получают ряд бонусов при оформлении расчетного счета:

• бесплатное открытие счета;
• бесплатное обслуживание в первые 3 месяца;
• бесплатные переводы и работа с наличными при выполнении ряда условий.

Согласно положениям тарифов банка для предпринимателей и субъектов малого бизнеса следующие опции предоставляются бесплатно:

• за совершение бюджетных платежей, в том числе налоговых;
• ежемесячное обслуживание Интернет-банкинга и мобильного приложения;
• оформление зарплатного проекта.

Альфа-банк

Альфа ― банк как один из самых надежных банков, чья безупречная работа проверена годами, по праву остается уже долгое время в числе кредитных организаций, привлекательных не только для крупных корпоративных клиентов, но и для малого бизнеса. В 2018 году имеется возможность на открытие счета и 3 месяца обслуживания бесплатно. Доступная стоимость прочих услуг идеальна для начинающих предпринимателей.

Тарифные планы, доступных для предпринимателей:

Для предпринимателей, которые решили открыть счет в Альфа-Банке, предоставляются следующие льготы:

• стоимость ежемесячного обслуживания по счету обойдется гораздо дешевле, если будет уплачена заранее сумма за год;
• на остаток собственных средств на счете начисляется до 3% годовых;
• для начинающих предпринимателей оказывается помощь при ведении бизнеса, которая включает в себя некоторые бухгалтерские услуги и расчет налоговых и прочих бюджетных платежей;
• для удобства работы доступно предоставление интернет-банкинга, мобильного приложения, имеется функция СМС-оповещения партнеров о зачислении платежей.

Тинькофф банк

Преимущества работы с Тинькофф банк следующие:

1. Удлиненный операционный день, круглосуточная поддержка.
2. Начисление процентов на остаток.
3. Низкая стоимость ежемесячного обслуживания.
4. Поддержка зарплатного проекта даже при минимальном количестве работников.

Для ИП, которые недавно организовали свой бизнес, плата за ведение счета составит 0 рублей в течение 6 месяцев. Прочие тарифные планы при открытии счета следующие:

Райффайзенбанк

Райфайзенбанк предлагает предпринимателям оставить заявку на открытие счета онлайн с последующим дистанционным обслуживанием. Открытие расчетного счета происходит бесплатно. Большинство дальнейших услуг включены в стоимость ежемесячного обслуживания.

Стоимость тарифных предложений следующая:

Условия тарифных планов предусматривают следующие дополнительные опции:

• выпуск бизнес-карт, абонентская плата и выпуск которых зависят от действующего пакета услуг;
• подключение зарплатного проекта, ведение расчетов онлайн по системе «Банк-Клиент»;
• интернет-банкинг;
• предоставление овердрафта на выгодных условиях.

Банк “Точка”

Банк предлагает дистанционное открытие расчетного счета. Заявки принимаются на сайте банка с указанием номера мобильного телефона и предоставлением в электронном виде небольшого пакета документов. Кроме того, Точка банк может предложить своим клиентам круглосуточный сервис, длинный операционный день (с 01:00 до 20:00 по Москве), удобные интернет-банк и мобильное приложение.

Основные тарифные планы следующие:

Будущие клиенты могут рассчитывать и на скидки на обслуживание расчетных счетов при их открытии. Акции проводятся регулярно. С условиями можно ознакомиться на сайте банковской организации.

Банк Открытие

Все тарифные пакеты банка Открытие включают интернет-банкинг, ведение расчетного счета и комплекс операций с наличными средствами. Услуги представлены более широкой линейкой тарифов, чем в других банках.

Основные тарифные планы следующие:

В банке также действуют специальные предложения и акции при открытии расчетного счета.

ЛокоБанк

Также предоставляет дистанционное открытие расчетного счета, быстрое предоставление реквизитов, возможность бесплатного обслуживания расчетного счета (в рамках одного тарифа), удобные интернет-банк и мобильное приложение для контроля финансов с неограниченным числом пользователей.

Основные тарифные планы следующие:

Разнообразие кредитных организаций, предлагающих заключить предпринимателям договор на открытие расчетного счета для ведения бизнес, позволяет выбрать оптимальный тариф в соответствии с собственными предпочтениями. Для тех, кто недавно зарегистрировался в качестве ИП, отсутствие абонентской платы и доступная стоимость услуг окажется дополнительной поддержкой в бизнесе.

Для чего необходим предпринимателям расчетный счет

Занятие предпринимательской деятельностью предполагает получение выручки и наличие некоторых расходов. Согласно же действующему законодательству, предприниматели, в отличие от большинства юридических лиц, не обязаны строго соблюдать кассовую дисциплину, в том числе следить за остатком наличных денег.

Тем не менее открыть будет наиболее разумным решением по ряду причин, среди которых следующие:

1. Часть контрагентов в своей деятельности прибегают лишь к безналичным расчетам во избежание использования кассовых аппаратов. Иметь же дело с арендодателями помещений, поставщиками материалов и ряда услуг все равно придется.
2. Расчеты наличными между субъектами предпринимательской деятельности ограничены. Законодательство запрещает движение денег в качестве оплаты свыше 100 тысяч рублей, минуя расчетные счета. Данное правило распространяется даже на перечисления между предпринимателями. Невозможно оплатить счет на сумму, превышающую указанный лимит, не нарушив действующее положение. В случае выявления недопустимых действий к участникам договора будут применены административные меры наказания в виде существенных штрафов. В то же время это правило не затрагивает расчеты между предпринимателями и обычными гражданами, не являющимися ИП.
3. Оплачивать задолженность перед бюджетом (налоги, взносы, штрафы и прочее) удобнее через расчетный счет. Допускается перечисление указанных сумм и от имени физических лиц, отразив все реквизиты. Но расчеты через банк минимизируют возможность ошибочного зачисления средств.
4. Хранение крупных сумм денежных средств как поступлений от покупателей проще всего осуществлять на расчетных счетах во избежание форс-мажорных обстоятельств, например, краж.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, предприниматель принял решение заключить договор с банком. На что следует обратить внимание? Какие условия больше всего подходят для открытия расчетного счета?

Каждый субъект хозяйственной деятельность решает данный вопрос самостоятельно, исходя из личных требований и возможностей. Основные критерии к рассмотрению при выборе кредитного учреждения следующие:

1. Доступность организации. Даже если планируется вести операции через интернет, лучше, если учреждение будет расположено в зоне доступности клиента. Мобильный банк онлайн удобен в обслуживании, однако некоторые операции требуют личного присутствия клиентов. Например, выдачу наличных осуществить без самого владельца счета не получится.
2. Рейтинг банка. Безопаснее всего хранить деньги на счетах заслуживающих доверия организаций. Как правило, такие банки становятся партнерами крупнейших предпринимателей. В то же время работа с банками, занимающие нижние строки рейтингов, несет в себе определенные риски, даже несмотря на низкую стоимость обслуживания при открытии счета и небольшие комиссионные суммы в дальнейшем.
3. Наличие дополнительных функций. Некоторые банки предлагают своим клиентам первоначальное бесплатное обслуживание, ряд других начисляет проценты на остаток средств на счете. Многие кредитные учреждения готовы приятно удивить разнообразными тарифными планами, среди которых предприниматели выбирают для себя наиболее подходящие.Обращается внимание на стоимость обслуживания, дополнительные выгоды, например, открытие овердрафтной линии.
4. Многие клиенты планируют расширять свой бизнес за счет получения кредитов. И здесь предпочтительнее, чтобы все денежные операции совершались с привлечением услуг одного банка.
5. Наличие интернет-банкинга. Проверять остаток на счете, совершать платежные операции в режиме онлайн экономит значительную часть времени. Нет необходимости посещать отделение банка лично, если требуется срочно рассчитаться с контрагентами. Все необходимые действия проводятся оперативно при наличии электронно-цифровой подписи.
6. Стоимость обслуживания расчетного счета. Предприниматели, стремящиеся увеличить свою прибыли, обращают внимание и на такие дополнительные затраты, как комиссия банка. При наличии небольшого объема выручки нет никакого смысла переплачивать за услуги кредитного учреждения.

Документы для открытия расчетного счета

Как быстро удастся сделать счет в банке? Все зависит от политики организации. Стандартный срок регистрации ― от 1 до нескольких дней. Но в некоторых случаях предприниматели становятся владельцами счета за несколько часов.

Прежде, чем подписать договор о банковском обслуживании, потребуется предварительно подготовить и предоставить небольшой пакет документов. Перечень необходимых бумаг законодательно не утвержден. Теоретически, каждая кредитная организация может выдвигать свои требования. Например, иногда оригиналов недостаточно, руководство банка может попросить предъявить и заверенные нотариально копии. Поэтому перед открытием счета рекомендуется уточнить все нюансы непосредственно в офисе обслуживающего учреждения.

Ниже дан список документов, которые наверняка понадобятся при открытии расчетного счета ИП:

1. Свидетельство о регистрации предпринимателя (ОГРНИП).
2. Паспорт физического лица.
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН).
4. Выписка из реестра предпринимателей.
5. Письмо из государственных органов статистики.

Если у ИП нет возможности самостоятельно заниматься открытием расчетного счета, все операции он может совершать через доверенных лиц. При этом потребуется предоставить еще ряд бумаг, таких как нотариальная доверенность, паспорта представителей предпринимателя и уполномоченных лиц, наделенных правом подписи. Если предприниматель в своей хозяйственной деятельности использует печать, то необходимо предоставить и копии ее оттиска

Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

Выбирая банк для открытия расчетного счета, стоит учитывать потребности бизнеса. Предприниматель должен быть уверен в безопасности своих финансов, возможности полностью их контролировать, легко взаимодействовать с банковской структурой и не переплачивать. Исходя из этого можно выделить следующие критерии, на которые стоит обращать внимание перед принятием решения об открытии банковского счета:

1. Надежность банка. Проще всего определить надежность банка по рейтингу Центробанка России. Выбирая финансовую организацию для открытия и ведения счета из первой десятки списка, предприниматель максимально снижает риски.
2. Стоимость открытия расчетного счета. На этот пункт стоить обратить внимание, поскольку большинство банков оказывают эту услугу бесплатно. Если выбранный вами банк берет за нее деньги, то и стоимость остальность услуг может оказаться не очень выгодной вашему бизнесу.
3. Стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета. Она состоит из обслуживания самого счета и различных комиссий за операции. При выборе банка по этому параметру стоит отталкиваться от особенностей бизнеса. Необходимо учитывать количество операций по расчетному счету. Исходя из их количества определить наиболее выгодный банк и тариф.
4. Взаимодействие с банком. Сейчас каждый банк предлагает своим клиентам использовать возможности интернет-банкинга и мобильных приложений. Как правило, они предоставляются бесплатно. Поэтому здесь стоит обратить внимание на интерфейс личных кабинетов и доступном функционале.
5. Наличие специальных программ и условий банка. Например, банк может предложить открытие кредитной линии при соответствии клиента определенным условиям или бесплатно выпустить бизнес-карту для более легкого управления финансами предпринимателя. Обычно такие возможности указаны на сайтах финансовых организаций и предпринимателю стоит выбрать наиболее привлекательный из них с точки зрения бизнеса.

Разумеется, эти критерии носят общий характер, а выбор того или иного банка зависит от потребностей и возможностей предпринимателя. В любом случае, список этих критериев позволит выстроить логику подбора организации для открытия и ведения расчетного счета.

ТОП 3 банков для бизнеса в 2019 году по мнению клиентов

В 2019 году наши клиенты отдают наибольшее предпочтение трем банкам: “Райффайзенбанку”, банкам “Точка” и “Открытие”. Каждый из них привлекает предпринимателей своими особенностями и , которые банки предоставляют нашим клиентам.

Райффайзенбанк

К достоинствам этой банковской организации наши клиенты относят дистанционное обслуживание и полный контроль за финансами, а также возможность использования корпоративных карт и большое количество бесплатных платежей на расчетные счета, открытые в других банках.

Банк “Открытие”

Банк пользуется популярностью за счет большого количества тарифных планов, позволяющих более точно подобрать вариант под потребности и возможности предпринимателя. Кроме того, представителям малого бизнеса оценивают возможность совершения бесплатных платежей (ограниченное число) на каждом из тарифов.

Банк “Точка”

Среди преимуществ этого банка - бесплатное внесение средств на счет при использовании эквайринга этого же банка, а также осуществление бесплатных бюджетных и внебюджетных платежей. Те, кто проводит много платежных операций обязательно это оценят.

Хочу все знать!

Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

• мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
• мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
• я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
• мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• документ о постановке на налоговый учет;
• выписка из ЕГРИП ;
• карточка с образцами подписей и оттиском печати;
• документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
• паспорта уполномоченных лиц;
• лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

1. Заявка на сайте.
2. Резервирование номера.
3. Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

• 3 место - «Райффайзен-Банк»;
• 2 место - банк «Возрождение»;
• Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры.